Un chien qui avale un objet accidentellement, un chat qui se casse une patte en tombant d’un balcon, une maladie chronique qui apparaît avec l’âge : ces situations touchent chaque année de nombreux foyers français, et elles ont un point commun. Les soins qu’elles nécessitent coûtent souvent plusieurs centaines, parfois plusieurs milliers d’euros. Pourtant, en France, seule une petite minorité de chiens et de chats est couverte par une assurance pour les animaux de compagnie, très loin derrière des pays comme le Royaume-Uni ou la Suède. Cet article fait le point sur ce que coûtent réellement les soins vétérinaires, sur le fonctionnement d’une assurance animaux et sur les critères à connaître pour choisir un contrat adapté à votre compagnon.
Sommaire
Combien coûtent réellement les soins de votre animal de compagnie ?
Avant de se demander si une assurance pour animal de compagnie est utile, il faut regarder ce que représente, concrètement, le budget santé d’un chien ou d’un chat sur une année, puis en cas de problème de santé plus sérieux.
Offrez à votre animal la protection qu’il mérite. On étudie vos besoins ensemble.
Le budget vétérinaire au quotidien
Un animal en bonne santé génère déjà des dépenses régulières : consultation annuelle, vaccins, vermifuges, traitements antiparasitaires, et parfois une alimentation spécifique. Une simple consultation chez le vétérinaire coûte généralement entre 30 et 60 euros selon la région et la clinique, sans compter les examens complémentaires si nécessaire.
Sur une année complète, les propriétaires de chien dépensent en moyenne un peu plus de 1 300 euros en frais vétérinaires, et les propriétaires de chat un peu plus de 1 000 euros, en incluant l’ensemble des soins courants et préventifs. Ces montants varient bien sûr selon la race, l’âge et l’état de santé de l’animal, mais ils donnent une idée du niveau de dépense à anticiper.
Le budget additionnel en cas de pépin
Un accident ou une maladie qui nécessite une intervention chirurgicale peut représenter une dépense que peu de foyers ont anticipée dans leur budget.
Quelques exemples concrets, à titre indicatif, permettent de mesurer l’écart avec les frais courants : une rupture du ligament croisé chez un chien, associée à la rééducation qui suit l’opération, peut atteindre environ 2 000 euros. Une dysplasie de la hanche nécessitant une intervention se situe le plus souvent entre 500 et 1 000 euros. Chez le chat, l’extraction d’un corps étranger avalé ou une chirurgie liée à des calculs urinaires coûtent généralement entre 500 et 1 500 euros, et une fracture de la patte peut aller de 300 à plus de 1 200 euros selon la gravité. Une hospitalisation en soins intensifs peut, elle, représenter jusqu’à 300 euros par jour, en plus des médicaments et des examens.
Ces chiffres ne sont pas des cas extrêmes : ce sont des situations que rencontrent régulièrement les vétérinaires, qui surviennent souvent sans prévenir. C’est précisément ce risque, difficile à anticiper dans un budget, qu’une assurance pour animaux de compagnie permet de couvrir.
Comment fonctionne une assurance pour chien et chat ?
Le principe d’une assurance animaux de compagnie est proche de celui d’une mutuelle santé pour les humains : vous versez une cotisation régulière, et l’assureur prend en charge une partie des frais vétérinaires en cas de maladie ou d’accident, selon les garanties choisies.
Les garanties proposées
La plupart des contrats couvrent les frais liés aux accidents et aux maladies : consultations, examens, médicaments, hospitalisation et chirurgie. Certaines formules incluent également un forfait prévention, qui rembourse une partie des frais de vaccination, de stérilisation ou de vermifugation. D’autres proposent des garanties complémentaires, comme la prise en charge en cas de décès de l’animal ou d’assistance si le propriétaire est hospitalisé et ne peut plus s’en occuper temporairement.
Le niveau de couverture varie fortement d’un contrat à l’autre, ce qui explique pourquoi deux assurances peuvent afficher des tarifs très différents.
Franchise, plafond de remboursement et délai de carence
Trois notions reviennent systématiquement dans les contrats d’assurance animaux de compagnie, et méritent d’être bien comprises avant de signer.
Des formules à plusieurs niveaux
Les assureurs proposent généralement plusieurs niveaux de garanties, souvent présentés comme des formules d’entrée de gamme, intermédiaires et premium.
Les cotisations mensuelles vont, selon les formules et l’espèce assurée, d’une quinzaine d’euros pour les contrats les plus simples à un peu plus de quarante-cinq euros pour les formules les plus complètes, avec une moyenne un peu supérieure à 25 euros par mois toutes formules confondues.
Plus la formule est complète, plus le plafond de remboursement et le taux de prise en charge sont élevés, mais plus la cotisation l’est également. Le bon choix dépend surtout de la race de l’animal, de son âge, de son mode de vie et du budget que vous pouvez consacrer chaque mois à cette protection.
Quels sont les avantages d’assurer son animal de compagnie ?
Au-delà du remboursement des frais assurer votre chien ou votre chat change concrètement la façon dont vous abordez sa santé.
Le premier bénéfice est la possibilité de soigner votre animal sans avoir à choisir entre votre budget et sa santé. Face à un devis de chirurgie de plusieurs centaines ou milliers d’euros, de nombreux propriétaires sont contraints de renoncer à certains soins, ou de les reporter, faute de moyens disponibles au bon moment. Une assurance animaux de compagnie permet de prendre les décisions de soins avec le vétérinaire, sans que la question financière ne devienne le facteur déterminant.
Le deuxième bénéfice est la prévisibilité du budget. Plutôt que de subir une dépense imprévue et potentiellement élevée, vous réglez une cotisation régulière, dont le montant est connu à l’avance. Cela facilite la gestion de votre budget sur la durée, en particulier si votre animal est de race prédisposée à certaines pathologies héréditaires ou s’il vieillit, période pendant laquelle les besoins de soins augmentent naturellement.
Le troisième bénéfice concerne la tranquillité d’esprit au quotidien. Savoir que son animal est couvert en cas de coup dur permet d’aborder plus sereinement les activités du quotidien, les sorties, les voyages ou simplement le fait de le laisser jouer librement, sans que chaque comportement inhabituel ne devienne une source d’inquiétude financière en plus de l’inquiétude pour sa santé.
Enfin, certains contrats incluent un volet prévention qui encourage un suivi médical plus régulier de l’animal, avec des vaccins et des bilans de santé effectués à temps, ce qui contribue à détecter plus tôt d’éventuels problèmes de santé.
Comment sélectionner un contrat adapté aux besoins de mon animal ?
Assurer son chien ou son chat n’est pas une dépense superflue, c’est une façon de se donner les moyens de bien le soigner, quel que soit le moment où un problème de santé survient. Entre les frais courants, déjà significatifs sur une année, et les interventions chirurgicales qui peuvent représenter plusieurs milliers d’euros, une assurance animaux de compagnie bien choisie transforme une dépense imprévisible en une cotisation maîtrisée. Encore faut-il choisir un contrat dont les garanties, le plafond et les exclusions correspondent réellement aux besoins de votre animal.
CashBack Assurances est un courtier en assurances qui accompagne les particuliers, les professionnels et les entreprises dans la recherche du contrat le plus adapté à leurs besoins, tous types d’assurance confondus. En matière d’assurance animaux, cette expertise prend tout son sens : le marché compte de nombreux assureurs, des niveaux de garanties très variables et des conditions parfois difficiles à comparer sans y consacrer du temps.
Nos experts étudient votre situation, les besoins de votre chien ou de votre chat, votre budget et vos priorités, pour sélectionner parmi l’ensemble des offres du marché celle qui vous garantit les meilleures conditions au meilleur tarif, que vous soyez propriétaire d’un seul animal de compagnie ou responsable, à titre professionnel, d’un plus grand nombre d’animaux.
Protégez votre compagnon avant qu’un imprévu ne vous oblige à faire des choix difficiles.
Une question ? On y répond !
À partir de quel âge peut-on assurer son chien ou son chat ?
La plupart des assureurs acceptent les animaux dès l’âge de deux ou trois mois, et fixent un âge limite à la souscription, souvent autour de huit à dix ans selon les contrats. Il est en revanche presque toujours possible de conserver une assurance souscrite plus tôt jusqu’à un âge avancé de l’animal.
Les maladies déjà déclarées sont-elles prises en charge ?
Non, en règle générale. Une maladie ou une pathologie déjà diagnostiquée avant la souscription du contrat est considérée comme préexistante et n’est pas couverte. C’est l’une des raisons pour lesquelles il est préférable d’assurer un animal jeune, avant l’apparition d’un problème de santé.
Un comparateur en ligne et un courtier : est-ce la même chose ?
Non. Un comparateur affiche des tarifs d’assureurs partenaires de façon automatisée. Un courtier analyse votre situation, compare les garanties (pas seulement le prix) et vous accompagne aussi en cas de sinistre.
Combien coûte une assurance santé animale chaque mois ?
Les tarifs varient selon l’espèce, la race, l’âge de l’animal et le niveau de garanties choisi. Les cotisations vont le plus souvent d’une quinzaine d’euros par mois pour les formules d’entrée de gamme à plus de quarante-cinq euros pour les formules les plus complètes.
Qu’est-ce que le délai de carence dans le cas d’une assurance pour animal de compagnie ?
C’est la période qui suit la souscription pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives. Elle sert à éviter que l’on souscrive une assurance uniquement au moment où un problème de santé apparaît déjà. Elle est généralement plus courte pour les accidents que pour les maladies.
Peut-on changer d’assurance en cours de contrat ?
Oui, comme pour la plupart des contrats d’assurance, une résiliation est possible, notamment à l’échéance annuelle sous réserve de respecter le préavis prévu. Il faut cependant garder à l’esprit qu’un nouveau contrat appliquera généralement un nouveau délai de carence, et qu’une pathologie déjà apparue restera considérée comme préexistante par le nouvel assureur.
La stérilisation et les vaccins sont-ils remboursés ?
Cela dépend du contrat. Certaines formules incluent un forfait prévention qui rembourse une partie de ces frais, tandis que d’autres, plus axées sur les accidents et les maladies, ne les couvrent pas. C’est un point à vérifier précisément avant de souscrire, surtout si ces frais représentent une part importante de votre budget annuel.
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