La perspective de son propre décès est un sujet rarement abordé. Pourtant, s’organiser à l’avance en souscrivant une assurance obsèques est le geste de prévoyance le plus important pour la tranquillité de vos proches. La solution : souscrire un contrat obsèques. Mais alors comment choisir le meilleur contrat ? Quelles sont les erreurs à éviter ? Zoom sur l’assurance obsèques. 

---

Anticiper son décès : les 7 erreurs à éviter

La perspective de son propre décès est rarement une réflexion réjouissante. En France, le coût moyen des funérailles représente une dépense imprévue et souvent lourde pour les proches, oscillant entre 4 000 € et 6 000 € en moyenne selon les régions et les prestations. Au moment du deuil, vos proches devraient pouvoir se concentrer sur l’essentiel, et non sur des contraintes financières et organisationnelles. 
 
C’est là qu’intervient l’assurance obsèques, l’outil de prévoyance indispensable pour garantir à la fois la tranquillité financière de votre famille. 
 
Toutefois, de nombreux pièges guettent les souscripteurs inexpérimentés. Des garanties inadaptées, des tarifs abusifs ou encore des exclusions mal comprises peuvent transformer ce contrat censé apporter sérénité et réconfort en une source de déconvenues. 
 
Voici les 7 erreurs les plus fréquentes à proscrire impérativement lors du choix de votre assurance obsèques. En évitant ces écueils, vous pourrez déterminer en toute confiance la formule idoine et faire des économies substantielles. 

Vous souhaitez anticiper votre décès ? CashBack Assurances recherche pour vous le contrat adapté à vos besoins.

1. Confondre mutuelle et assurance obsèques

Si les mutuelles proposent effectivement des garanties obsèques, celles-ci sont bien distinctes des contrats d’assurance dédiés. La principale différence réside dans le fait que les mutuelles ne permettent de couvrir qu’une partie des frais funéraires, plafonné à un montant forfaitaire modeste. 
 
Au contraire, une véritable assurance obsèques prend en charge l’intégralité des dépenses, qu’il s’agisse d’un capital défini à l’avance ou de prestations de services précisément détaillées (soins de conservation, cérémonie, inhumation ou crémation, etc.). 
 
Autre point crucial : la portabilité de la garantie. Dans le cas d’une mutuelle, le capital obsèques est perdu si vous décidez de changer d’organisme. Avec un contrat d’assurance, vous conservez vos droits en cas de résiliation ou de changement d’assureur. 
 
Pour être couvert de manière optimale, mieux vaut donc privilégier une véritable assurance obsèques. 

2. Sous-estimer les frais à provisionner

Le tarif des obsèques varie fortement selon les régions et les prestations souhaitées. En moyenne, il faut compter entre 4 000 € et 6 000 € pour des funérailles classiques en France. Mais les coûts peuvent vite s’envoler, notamment en cas d’obsèques religieuses, de transports internationaux du corps ou d’inhumation dans un caveau familial. 
Il est essentiel d’évaluer finement l’ensemble des frais envisagés lors de la souscription, en intégrant également les éventuelles hausses tarifaires à venir. Faute de quoi, le capital garanti sera insuffisant pour couvrir la totalité des dépenses. 
 
Le contrat devra alors être complété par un apport personnel supplémentaire des proches lors du décès, ce à quoi l’assurance obsèques vise justement à remédier. Un exercice de projection s’impose donc pour provisionner le bon montant dès le départ. 
 
N’ayez pas de faux espoirs non plus sur une hypothétique baisse des coûts funéraires dans les années à venir. Leur courbe est historiquement haussière ! 

3. Sauter le pas trop tardivement

Quand on aborde le sujet, il y a souvent l’idée que l’assurance obsèques ne concerne que les seniors. Or, cette vision est erronée car il est vivement conseillé de souscrire ce type de contrat dès 50-55 ans, voire avant pour les plus prévoyants. 
 
La raison est simple : plus on souscrit jeune, plus la cotisation mensuelle sera modique grâce à un étalement sur une période longue. À l’inverse, attendre les dernières années engendre des primes mensuelles considérables sur une courte durée. Sans compter que passé un certain âge, il devient compliqué, voire impossible, d’être accepté par les assureurs en raison de l’état de santé ou du risque accru. C’est pourquoi nous recommandons d’anticiper dès que possible pour lisser le coût. 
 
Pensez également aux délais de carence ! La plupart des contrats imposent une période probatoire d’un an avant la prise d’effet des garanties au décès. Une raison supplémentaire pour ne pas laisser traîner. 

4. Accepter une offre sans comparer

Comme dans de nombreux domaines, les offres d’assurances obsèques sont loin d’être homogènes. Chaque contrat diffère au niveau des garanties incluses, des formules proposées (capital ou prestations), des options disponibles, des frais annexes, etc. 
 
De plus, les tarifs pratiqués par les assureurs sont très variables, allant facilement du simple au double à prestations quasi équivalentes ! Une mise en concurrence est donc indispensable pour dénicher la meilleure opportunité correspondant à vos besoins spécifiques. 
 
Prenez le temps d’étudier en détail plusieurs devis, de les comparer point par point et de bien comprendre ce qui est couvert ou non dans chacun d’entre eux. N’hésitez pas à négocier les tarifs et à solliciter l’intervention d’un courtier indépendant. 
Enfin, ne vous fiez pas aveuglément aux premières offres qui vous seront proposées. Les plus alléchantes en apparence sont souvent trompeuses, avec de nombreuses exclusions en petits caractères ! 

5. Choisir un contrat inadapté à ses volontés

Comme évoqué précédemment, les assurances obsèques se déclinent généralement en deux grandes familles : les contrats en capital et ceux en prestations de services. Chacune répond à des attentes et des besoins différents. 
 
Le contrat en capital vous assure de percevoir un montant prédéfini lors du décès, que vous utiliserez librement pour régler les factures. Cette formule simple et flexible vous laisse organisateur des obsèques. 
 
En revanche, le contrat en prestation garantit une prise en charge intégrale des services convenus à l’avance avec l’assureur (cercueil, soins de corps, cérémonie, etc.). Vos volontés sont ainsi respectées à la lettre mais avec moins de flexibilité. 
Bien identifier vos priorités (maîtrise du budget, liberté d’organisation, respect pointilleux de vos souhaits) est crucial pour choisir le type de contrat le plus adapté. 
 
Veillez aussi à ne pas vous laisser berner par les offres alléchantes « tout compris » qui peuvent s’avérer en réalité très limitées dans les prestations couvertes.  

6. Oublier de réviser régulièrement son contrat

Un contrat obsèques n’est pas gravé dans le marbre. Vos besoins, votre situation patrimoniale ainsi que vos volontés peuvent évoluer dans le temps. Il est donc conseillé de réexaminer régulièrement votre couverture afin de l’ajuster si nécessaire. 
 
Au fil des ans, n’hésitez pas par exemple à compléter les garanties de votre assurance initiale sur les postes qui vous semblent insuffisamment couverts. Ou à l’inverse, à réduire certaines options devenues superflues. 
 
Vous pouvez également demander une revalorisation des capitaux pour compenser l’érosion monétaire. Enfin, un changement de situation familiale implique souvent des modifications à envisager sur le contrat. 
 
Plus concrètement, nous recommandons d’auditer systématiquement son assurance obsèques tous les 5 ans. Votre courtier est là pour vous guider dans ces ajustements et vous permettre d’être toujours en phase avec vos nouvelles attentes. 

7. Négliger de désigner un bénéficiaire

Dernière étape mais non des moindres : la désignation du ou des bénéficiaires qui percevront le capital ou les prestations au moment du décès. Contre toute attente, cette formalité n’est pas toujours respectée par les souscripteurs d’assurance obsèques. 
 
Sans bénéficiaire désigné, le versement des capitaux sera effectué selon l’ordre légal de succession, avec tous les conflits potentiels que cela peut engendrer entre ayants droit. Un véritable gâchis qui risque de noircir les derniers instants tant redoutés. De plus, les personnes légalement concernées ne seront peut-être pas celles que vous souhaitez véritablement avantager. Mieux vaut donc préciser dès la souscription un ou des bénéficiaires nominatifs qui recevront directement les fonds sans ambigüité. 
 
Un petit plus : vous pouvez modifier ces noms autant de fois que nécessaire durant la vie du contrat. Encore un excellent motif pour ne pas s’endormir sur sa police une fois signée ! 

L’assurance obsèques : pour quoi faire ?

L’objectif de l’assurance obsèques est double et fondamental : soulager vos proches sur l’aspect financier et organisationnel au moment du deuil, tout en faisant respecter vos dernières volontés.  
 
En garantissant le versement d’un capital obsèques ou la prise en charge de prestations (selon la formule choisie), vous couvrez les coûts potentiellement élevés des funérailles et vous assurez que vos dernières volontés (inhumation, crémation, cérémonie) seront respectées à la lettre.  
 
L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance essentiel qui transforme une source potentielle d’angoisse et de conflit en un gage de sérénité pour votre famille. 

Comment choisir le bon contrat d’assurance auto ?

Vous l’aurez compris, l’assurance obsèques n’est pas un sujet à prendre à la légère. Et en évitant les 7 erreurs citées ci-dessus, vous vous donnez toutes les chances de trouver la solution qui vous correspond, alignée sur vos volontés et vos capacités budgétaires. L’essentiel est de bien cerner dès le départ vos besoins réels et à ne pas se précipiter sur la première offre. 
 
À ce propos, le mieux est de solliciter les conseils avisés d’un véritable professionnel de l’assurance pour vous accompagner. Fort de plusieurs années d’expérience et d’une connaissance experte du marché de l’assurance, nos courtiers vous aident à faire les meilleurs choix et à composer la meilleure couverture. Et ce en toute indépendance des assureurs. Chez CashBack Assurances, votre premier rendez-vous et votre devis personnalisé sont gratuits et sans engagement. Contactez-nous ! 

Vous souhaitez révisez vos contrats de prévoyance ?

---