Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est devenu l’un des produits d’épargne les plus populaires en France pour préparer l’avenir. Mis en place pour simplifier et encourager l’épargne retraite, il offre de nombreux avantages fiscaux et une grande souplesse. Pourtant, malgré son succès, plusieurs idées reçues sur le plan d’épargne retraite circulent encore. Quelles sont-elles ? Sont-elles vraies ? Décryptage.

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Décryptage de 4 idées reçues sur le plan d’épargne retraite

1. « Il est trop tôt pour investir dans un PER »

Vous pensez que le PER ne concerne que les salariés en fin de carrière ou les personnes ayant déjà constitué un patrimoine important ? Vous avez tout faux ! En réalité, pour maintenir votre niveau de vie et préserver votre pouvoir d’achat une fois à la retraite, il faut vous y prendre le plus tôt possible. En effet, dans le contexte actuel, votre pension de traite s’élèvera à environ 50 % de votre dernier revenu… 

Réduire vos impôts fait partie de vos objectifs en 2026 ? Pensez au PER !

Le PER est donc accessible, quel que soit votre profil, et va vous permettre : 
– De profiter de l’effet des intérêts composés, 
– D’investir progressivement sur le long terme, 
– De lisser les risques, 
– De bénéficier d’avantages fiscaux attractifs. 
À condition de commencer tôt ! Plus la durée d’épargne est longue, plus le capital constitué peut être important. 

2. « L’assurance-vie, c’est aussi bien qu’un PER »

Tout dépend de votre projet ! Le PER, comme l’assurance-vie, permettent d’accéder à différents marchés (obligations, actions, immobilier, etc.) et rendent même possible la sécurisation des sommes investies sur votre contrat à l’approche de la retraite. Les deux permettent ainsi d’épargner à long terme pour votre avenir. Cependant, leurs similitudes s’arrêtent là. 

En effet, il existe des différences, notamment au niveau de la fiscalité. Avec l’assurance-vie, les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu, avec une fiscalité plus avantageuse dès 8 ans de détention. La fiscalité du PER est bien différente. Dans le cadre du PER, les avantages fiscaux interviennent : 
– Soit lors des versements : il est possible de réduire les sommes versées sur votre PER de votre revenu imposable, dans la limite d’un certain plafond. 
– Soit à la sortie : la part de la rente correspondant à vos versements volontaires ou provenant de revenus exonérés est imposée suivant les règles applicables aux rentes viagères. Si vous choisissez la sortie en capital, seules les plus-values seront soumises à la fiscalité. 

Ainsi, avec le PER, vous pouvez récupérer votre épargne en rente, ou bien en capital. L’assurance-vie ne permet, quant à elle, qu’une sortie en capital. Enfin, les sommes placées sur un PER ne peuvent être récupérées qu’au moment de votre retraite contrairement à l’assurance qui permet une sortie à tout moment. 

3. « Les PER n’est intéressant que pour les personnes très imposées »

Faux ! Il est vrai que l’un des principaux avantages du PER est la déductibilité des versements du revenu imposable. Cependant, ce produit d’épargne est peut-être intéressant, même si vous êtes peu imposé. En effet, deux stratégies sont possibles, permettant d’adapter votre contrat à votre situation :  
– Déduire les versements à l’entrée pour réduire immédiatement son impôt, 
– Ne pas déduire les versements, ce qui permet d’avoir une fiscalité plus douce à la sortie. 

Ainsi, vous pouvez intégrer un PER dans votre stratégie globale, que vous ayez pour objectif de préparer votre retraite, transmettre votre patrimoine, ou encore diversifier vos actifs.

4. « Je dois alimenter mon PER en permanence »

Faux ! Oui, il est conseillé d’alimenter votre PER avec des virements mensuels ou annuels mais ce n’est pas une obligation ! 
En effet, il existe trois types de versements possibles : 
– Versements volontaires (libres ou programmés) ou transfert d’une épargne retraite, 
– Versements issus d’une épargne salariale, 
– Versements de l’employeur sur un PER d’entreprise obligatoire. 

Dans le cadre d’un PER individuel, vous pouvez tout à fait stopper vos versements en cas d’aléas de la vie. Néanmoins, il est vivement recommandé d’alimenter régulièrement son contrat afin de tirer le meilleur parti de ce placement et s’assurer un complément de revenu suffisant lors du départ à la retraite. 

Comment souscrire un plan d’épargne retraite ?

Il est possible d’ouvrir un PER quelle soit votre activité professionnelle, que vous soyez salarié, au chômage, ou travailleur non salarié (TNS). Le PER n’est pas soumis à des conditions d’âge.   

Vous pouvez souscrire un PER auprès de votre banque ou d’une compagnie d’assurance. Néanmoins, il est préférable de passer par un professionnel de l’épargne. Chez CashBack Assurances, nous sommes ne sommes liés aucune compagnie d’assurance ni établissement bancaire. Ainsi, nous proposons des contrats sur mesure et adaptés aux objectifs de nos clients. 

Nos experts ont accès à 1 200 fonds, leur permettant de vous proposer des contrats PER sur mesure, totalement adaptés à vos objectifs et à vos capacités financières. 
Enfin, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé et d’un interlocuteur dédié qui vous accompagne sur le long terme.  

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